銀行道德風險,是指銀行從業(yè)人員違背職業(yè)道德,給銀行的資產(chǎn)、信譽乃至業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的影響和危害。員工的不道德行為往往又同違規(guī)違紀、違法犯罪行為聯(lián)系在一起,成為誘發(fā)案件、事故的直接原因。
由于我國銀行業(yè)在現(xiàn)階段具有一定壟斷性,一旦出現(xiàn)道德風險,將會直接導致人民群眾對國家、銀行信任程度降低,甚至引起擠兌,造成社會治安混亂,影響安定團結(jié)的穩(wěn)定局面,其破壞力很強,危害性極大。
銀行道德風險的幾種表現(xiàn)
銀行經(jīng)營管理的每個部門、每道環(huán)節(jié)都會有道德風險,但是最集中、風險最大的還是在管錢管物管人的部門和“權(quán)、錢、人”這三個主要環(huán)節(jié)。一是權(quán)力行使中的道德風險。銀行的各級經(jīng)營管理人員,手中都掌握著一定的權(quán)力,如:貸款審批權(quán)、資金調(diào)度權(quán)、大宗物品采購及基建裝修工程項目招標投標決策拍板權(quán)等等。正確地運用好這些權(quán)力,對支持國民經(jīng)濟發(fā)展,發(fā)揮金融在資源配置中的核心作用,提升銀行自身的地位和競爭實力等,都起著重要的作用。但是,如果權(quán)力被思想動機不純、道德素質(zhì)不高的人所掌握和運用,就很可能產(chǎn)生濫用權(quán)力、逃避責任和以權(quán)謀私的風險。二是業(yè)務(wù)操作中的道德風險。銀行的各項業(yè)務(wù)幾乎都同金錢有關(guān)。員工天天面對的是錢,接觸客戶談?wù)摰氖清X,業(yè)務(wù)操作盤算的是錢。在這方面存在的道德風險主要為:見利忘義,貪財損德;弄虛作假,失信毀德;違規(guī)懈怠,無視公德;好人主義,縱容惡德。三是人事工作中的道德風險。選人不當,重才輕德;用人不公,難以服眾。
道德風險產(chǎn)生的原因
從近年來銀行業(yè)發(fā)生的多起案件來看,筆者認為,道德風險產(chǎn)生的原因主要有以下幾個方面:
(一)缺乏長期、有效的學習教育機制。個別基層機構(gòu)管理者沒有正確處理好加快業(yè)務(wù)發(fā)展和加強員工教育之間的關(guān)系,忽視和放松了對員工思想道德的關(guān)注,與員工之間缺少溝通,對員工的學習教育內(nèi)容不夠全面,方式呆板低效,導致員工對本行的企業(yè)文化缺乏強烈的認同感和歸屬感,難以形成共同的價值取向和一致的目標追求,甚至產(chǎn)生抵觸和叛逆情緒。特別是近年來面對銀行分配制度改革、經(jīng)營模式創(chuàng)新、后勤保障社會化等問題,部分員工心理失衡,思想產(chǎn)生極大波動,如不及時加以疏導這種情緒將不斷累積和激化 從而埋下道德風險禍根 。
(二)無法抵御不良思想的侵蝕影響。在市場經(jīng)濟大潮中,受拜金主義、享樂主義等社會上一些不健康思想的沖擊和侵蝕,部分意志薄弱、缺乏自制力的員工容易產(chǎn)生嚴重的不平衡心理,人生觀、價值觀迷失。個別員工逐漸背離了應(yīng)有的誠實守信、無私奉獻的道德觀念,愛慕虛榮,貪圖、迷戀燈紅酒綠的生活方式,崇尚不勞而獲,導致出現(xiàn)挪用公款用于大額博彩、經(jīng)商辦企業(yè),甚至參與非法集資等違法違紀行為,給銀行的資金和聲譽造成巨大損失。
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